Conoce a Mango Life, que permite a los mexicanos adquirir fácilmente seguros de vida y salud

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La penetración de seguros en México es extremadamente baja, solo el 15% de los mexicanos tiene seguro de vida privado, y solo el 8.7% tiene seguro de salud privado (en comparación con el 24% en Brasil). Como resultado, las pequeñas emergencias pueden convertirse fácilmente en catastróficas, y la salud financiera es difícil de lograr y mantener, especialmente entre los marginados. Dadas estas brechas, Mango Life ha creado una plataforma digital que facilita a los mexicanos que nunca compraron o experimentaron productos de seguros que finalmente lo hagan, lo que brinda estabilidad financiera, reduce la ansiedad y permite una toma de riesgos más equilibrada.

Impacto

Mango Life brinda seguros de vida y salud a familias que no han tenido acceso a dichos productos antes. Los beneficios de la cobertura de seguro son muy variados, desde el hogar hasta el negocio y la economía en general. Estos servicios no solo brindan a las familias una red de seguridad y recursos muy necesarios cuando las cosas van mal (como la pandemia actual), sino que una mayor cobertura de seguro también tiene beneficios macroeconómicos. Con los seguros, la economía general es más eficiente ya que las familias y las empresas tienen más probabilidades de correr riesgos e innovar. De hecho, un estudio de 77 países durante 11 años encontró que un aumento del 1% en la penetración de seguros condujo a un aumento del 4.8% en el crecimiento económico por año.

El producto más popular de Mango Life es el seguro de vida. La póliza de Mango Life no es una póliza de vida crediticia, que generalmente está disponible para las personas de escasos recursos, sino una póliza de seguro de vida con todas las funciones que también incluye algunas características de salud. Con la cobertura, el titular de la póliza y su familia reciben limpiezas dentales, exámenes visuales y planes nutricionales, y la familia del fallecido recibe el 30% del valor de la póliza de inmediato para cubrir los costos del funeral.

El impacto de los productos de seguro de salud quizás esté mejor documentado y, aunque este producto todavía está cobrando fuerza en el portafolio de Mango Life el equipo ha visto un interés creciente en este producto. El beneficio potencial para los clientes es enorme. En México, el 45% del gasto total en salud del país es de su bolsillo (el más alto entre los países de la OECD), y 3 millones de personas enfrentan gastos de salud catastróficos cada año. Las familias mexicanas dedicaron el 4.5% de su presupuesto de consumo familiar a los costos de atención médica, mientras que los hogares de la OECD gastan un 30% menos a solo el 3% de su presupuesto, lo que indica un déficit de cobertura de seguro adecuada. Como resultado, los gastos en salud que no tienen por qué ser catastróficos terminan por descarrilar la salud financiera general del hogar, particularmente entre los hogares de bajos ingresos y aún más entre los hogares sin seguro. En total, más de 20 millones de personas carecen de acceso a los servicios de salud. 

Mango Life busca llenar esta gran brecha con productos de salud a la medida, especialmente en vista de la pandemia del COVID-19. La compensación económica por cada día que sus clientes pasan en el hospital ya que los servicios de emergencia tienden a ser un punto de dolor para los clientes. Otro gran beneficio que los clientes reconocen sobre la poliza, es el acceso a servicios de telemedicina.

Innovación

Mango Life funciona como un corredor de seguros, identificando productos de seguros que funcionan para poblaciones desatendidas, y creando una plataforma intuitiva y simple a través de la cual pueden comprar los productos. El modelo de corredor le permite a Mango Life seleccionar una serie de productos que son los mejores disponibles, y que realmente abordan las necesidades de sus clientes. 

Más allá de la variedad de productos disponibles, Mango Life se distingue por su experiencia de usuario transparente y atractivo. Para los corredores, la diferenciación y el valor están intrínsicamente relacionados a la experiencia y el canal del usuario, por lo que Mango Life ha creado una plataforma que facilita la comprensión de cómo funcionan los productos de seguros, compararlos, obtener un presupuesto individualizado y comprar. Los beneficios se describen claramente en un lenguaje que las personas desatendidas pueden entender y se presentan para que puedan comparar fácilmente los costos y beneficios de cada producto.

Una forma en que MangoLife realmente atiende a personas desatendidas es proporcionando cotizaciones instantáneas sobre la base de información simple y fácilmente disponible, como edad, sexo y código postal. ¡Con segundos de llegar al sitio web, los usuarios tienen una experiencia personalizada, guiados por los encantadores mangobots! Cuando los usuarios necesitan un poco más de guía, Mango Life les ofrece apoyo a través de WhatsApp o llamadas.

Potencial de crecimiento

En México, aproximadamente 65.5 millones de personas tienen acceso a internet y 81 millones usan teléfonos celulares. El 52% de los adultos tiene un teléfono inteligente, y ese número aumenta al 66% entre los adultos jóvenes (18-34).

Mientras que el acceso es relativamente alto, la cobertura de seguro es baja incluso entre los países de América Latina, con un gasto de solo el 5.8% del PIB, en comparación con el 9% en promedio entre los países de la OECD. Solo el 20% de los mexicanos asegurados son millennials.

Como tal, los expertos predicen que el mercado mexicano de seguros está listo para crecer, particularmente entre los segmentos más jóvenes que son nativos digitales; un crecimiento que Mango Life está bien posicionado para aprovechar.

El modelo de Catalyst Fund ha demostrado resultados extraordinarios comparado con otros programas de aceleración. Catalyst Fund acelera las startups que se destacan en tres frentes:

• Impacto: las nuevas empresas de Catalyst Fund entregan (o, en el caso de las empresas B2B, facilitan la entrega) de productos y servicios que cambian la vida a las poblaciones desatendidas. Estos pueden incluir servicios financieros como préstamos, ahorros, seguros e inversiones, pero también acceso a insumos productivos o servicios esenciales como energía, saneamiento y agua.

• Innovación: nuestras nuevas empresas son pioneras en el cambio de juegos que están innovando nuevos productos y modelos de negocio. Impulsan al sector hacia adelante mediante el efecto de demostración y mediante el aprendizaje que Catalyst Fund documenta y comparte.
  

• Potencial de crecimiento: las nuevas empresas de Catalyst Fund son claramente dignas de inversión, desarrollando negocios que son escalables, con un alto potencial de crecimiento. Nuestras startups son seleccionadas por un Comité Asesor de Inversores, que tienen una amplia experiencia en mercados emergentes y nominan startups de alto potencial, y luego las patrocinan y asesoran a través de Catalyst Fund. Como resultado, nuestras startups recaudan más fondos que las startups de otros aceleradores.